fondos inversion luxemburgo

Fondos de inversión en Luxemburgo

Los fondos de inversión en Luxemburgo, funcionan de forma similar a los fondos de inversión en España. Es por eso que muchas empresas financieras de España, también tienen sus servicios de gestión y asesoramiento, replicados y domiciliados en Luxemburgo para los clientes que no tienen la suficiente confianza de tener sus ahorros en un país como España, uno de los países con mayor tasa de corrupción en Europa y de gran inestabilidad política, desde problemas territoriales, hasta problemas económicos derivados de la mala política económica (No cumplir el déficit, burocracia desmesurada, falta de confianza) y varias crisis. A lo largo de la historia, han existido corralitos y tasas a los ahorradores, cuando las economías no funcionaban correctamente.

Mapa de corrupcion en Europa
Mapa de corrupción en Europa – Fuente: https://www.statista.com/chart/1853/corruption-is-widespread-across-europe/ – Datos extraidos de: https://ec.europa.eu/info/index_es

¿Cómo crear un fondo de inversión en Luxemburgo?

Existen empresas españolas que ofrecen sus servicios para invertir el dinero en fondos de inversión en el extranjero. Es esencial que estas empresas tengan buena fama y que tampoco sean famosas por cobrar demasiadas comisiones.

Renta 4.

renta4 logo

Renta 4 Luxembourg: se trata de una plataforma broker de gran confianza en España, con un largo historial de años de experiencia. En este caso cuentan con las autorizaciones y regulaciones de Luxemburgo para cumplir con todas las leyes. Desde esta plataforma se pueden optar a varios tipos de servicios de inversión y de ahorro.

Renta 4 es una entidad financiera con sede en Madrid. De los brokers que están en España, este es de los que mejor fama tienen y también disponen de una amplia lista de cosas en las que poder invertir. Disponen de más de 60 oficinas por toda España y más de 80.000 clientes. Lleva ofreciendo sus servicios desde 1986, por lo que podemos ver que es una empresa sólida en la que se puede confiar. También publican contenidos realizados por expertos, en los que se habla de la situación económica determinadas oportunidades para invertir en la bolsa de valores.

Azvalor.

azvalor

Azvalor Asset Management: esta empresa está registrada en la CNMV (Comisión nacional del mercado de valores) y tiene disponibles fondos de inversión en el extranjero, planes de pensiones y asesoramiento. Los gestores de esta empresa tienen bastante experiencia, con más de 20 años en el sector y a lo largo del tiempo han demostrado que son inversores, no especuladores, por lo que son expertos en evitar riesgos que no sean necesarios.

Esta empresa ha salido en algunos medios como Expansión y esRadio. También está considera una de las mejores empresas donde trabajar, según Great Work Place.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo?

Hace años abrir una cuenta en el extranjero, era bastante complicado e incluso tenía unos costes elevados. Sin embargo, gracias a la industria Fintech, ya hay un gran número de empresas con las que desde casa puedes abrirte una cuenta bancaria en el extranjero, con las ventajas que ello conlleva. Mucha gente se está haciendo cuentas en el extranjero por la gran desconfianza de que pudiera haber un corralito, límites de retirada y por las ventajas a la hora de viajar.

Abrir cuenta de ING.lu

logo ing

Abrir cuenta bancaria en Luxemburgo: puedes hacerlo entrando en la web de ING.lu; en la web puedes elegir varios idiomas. El español no está disponible, pero está en inglés también. Se le da a «open account», rellenar los datos personales y el tipo de tarjeta que tienes que seleccionar es «V pay».  Para confirmar con ellos, lo recomendable es enviarles una fotocopia de tu DNI y hacer una pequeña transferencia bancaria a la cuenta, de por ejemplo 20€. Hay cuentas en el extranjero que son más sencillas de abrir, como las siguientes:

Nationale Nederlanden. (Esta es en Holanda)

nationale nederlanden logo

Se trata de una cuenta de ahorro que tiene el IBAN en Holanda, además de tener un 0.40% TAE. Se solicita online y no tiene comisiones. También dan 25€ por cada amigo que traigas a este banco. No es necesario tener un saldo mínimo para abrir esta cuenta bancaria y no es necesario domiciliar la nómina, para disfrutar de sus ventajas. Esta cuenta bancaria dispone de productos de inversión, como por ejemplo planes de pensiones privados. Este tipo de cuenta es muy sencilla de abrir y tiene grandes facilidades.

Naga (Cuenta en Alemania)

 naga

Se trata de una tarjeta que también es utilizada para invertir en bolsa, por eso avisan de que los que utilicen CFD’s están en el 75% de perder su dinero. Esto no es así, si no la utilizas para invertir en bolsa, ya que también tiene otros servicios como por ejemplo utilizarla como cuenta bancaria normal o para comprar criptomonedas. Como Alemania no está considerada como paraiso fiscal, es una excelente cuenta para evitar malos entendidos con las autoridades y a la vez permanecer con el dinero en un país más solvente que España.

Te dan una tarjeta que es válida en cajeros automáticos de todo el mundo y con la que puedes hacer transferencias bancarias. En la web  de Naga.com puedes seleccionar: productos y herramientas – NAGA IBAN.

Como puedes ver Luxemburgo no es el único país del mundo, donde un ahorrador puede tener diversificado su dinero y también aprovecharse de las ventaja que conlleva tener dinero en el extranjero, como en el caso de ahorrar a la hora de pagar con tarjeta cuando se va de viaje o evitar comisiones bancarias, al tratarse de bancos más digitales que tienen menos costes.

Modelo 720 y formulario ETE – Las obligaciones fiscales con España.

Tener el dinero fuera de España, provoca que se tengan que hacer algunos «papeleos», a pesar de que la Comisión Europea, argumentan que por ejemplo el modelo 720 no cumple con los derechos de la Unión Europoea, incluso el Tribunal Económico Administrativo Central, ha anulado sanciones que ha intentado por no cumplir esto, en el caso de sanciones desporporcionadas,  sin embargo en el caso de no considerarse «sanciones desproporcionadas», todavía no se sabe en que posición estaría el Tribunal, por lo que es recomendbale cumplir con estos modelos y formularios exigidos desde el estado español.

¿Qué es el modelo 720?

Las personas que tengan una cuenta bancaria o bienes en el extranjero, tienen que presentar el modelo 720. Que se trata de una declaración de bienes. No obstante, esto es solo cuando ese capital/patrimonio sea de 50.000€ o más. También hay que destacar que si esos bienes no aumentan un 20% ese año, no hace falta volver a presentar el modelo 720. En el modelo 720 se incluyen: cuentas bancarias en el extranjero, fondos de inversión, acciones, propiedades, seguros de vida, sociedades, bonos, préstamos etc…

¿Qué es el formulario ETE?

Se trata de un formulario con el que se declaran transacciones en el extranjero y activos, que están por encima de 1.000.000€, por desgracia creo que pocos de nosotros podremos llegar a rellenar un formulario de estos. Esta norma procede el Banco de España. Esta formulario se rellena antes del 20 de enero, a no ser que se hagan muchos movimietos grandes de este tipo, entonces hay que rellenarlo de forma mensual/trimestral.

En este tipo de procedimientos es recomendable consultar con los servicios de un asesor o una gestora que esté especializada en estos temas, además de que tenga buenas opiniones.

¿Qué ventajas tiene tener dinero en el extranjero?

Tener ahorros e inversiones en el extranjero, tiene varias ventajas, de lo contrario nadie lo haría y no estaría tan de moda todo este tema. A continuación las ventajas de dinero el dinero en el extranjero:

  • Plataformas de inversión con menos comisiones y mejores opiniones: como en el caso de ser un broker reconocido, con más clientes y mayor capacidad para tener menos comisiones, esto provoca que sea más barato trabajar con el. Si por ejemplo ese Broker fuera español, atraería a mucha cantidad de dinero a España, sin embargo, por desgracia el broker de mayor confianza ahora y más barato, está en Holanda. Eso no significa que también existan brokers de calidad en España, solo que no tan reconocidos.
  • Evitar corralitos en etapas de recesiones: a pesar de que estar en Europa ya te garantiza hasta 100.000€, algunos ahorradores no consideran fiables las prácticas bancarias de determinados bancos, sobretodo por el pasado que tienen algunos y tienen miedo de tardar en recuperar el dinero.
  • Evitar malas prácticas de banqueros/políticos: como por ejemplo comisiones de las que no les habían avisado, recargos con intereses excesivos, casos de corrupción etc…
  • Menos comisiones a la hora de viajar: algunos bancos extranjeros ofrecen mayores ventajas a la hora de pagar en el extranjero con la tarjeta de crédito o tarjeta de débito.
  • Acceso a mayores cantidades de productos financieros: como por ejemplo al estar en un broker que al ser más grande y con mayor número de clientes, también tenga más cosas donde invertir.
  • Mayor privacidad: en la actualidad esto no es un problema en España, pero en un futuro es posible que mediante programas de inteligencia artifical tengan a la gente controlada según su consumo, su cara, sus movimientos etc… Esto no será tan fácil en países donde se tienen leyes de privacidad más duras que en España.

¿Por qué algunas empresas han cambiado su sede a Luxemburgo?

Debido a motivos de inestabilidad política y al auge de nuevos políticos, relacionados con el comunismo, algunas empresas han tenido miedo y han quitado sus sedes de España, para llevarlas a Luxemburgo.

Nestlé: debido a la creación de nuevos impuestos en España y el aumento de tasas, Netstlé ha decidido cambiar su sedes de proyectos en España, para también obtener las ventajas fiscales de poner esas sedes en Luxemburgo. Anteriormente tenías sedes relacionadas con la tesorería en España (Cataluña, Barcelona). Nestlé es una de las empresas más grandes de alimentación del mundo, tienen más de 350.000 empleados. Los propietarios de Nestlé son los siguientes: Autocartera, BlackRock y Norges Investment Management.

Clicpiso: se trata de una empresa de bienes y raíces, que es Española y también ha creado una sede en Luxemburgo. Se trata de una empresa que ofrece servicios como el siguiente: «Compramos tú casa en 7 días», también venden casas, con un listado en el sitio web oficial de la empresa. Actualmente esta empresa también está expandiéndose en México.

Mi opinión personal sobre todo este tema:

Mi opinión personal, es que siempre que se estén cumpliendo las leyes que provienen desde la Comisión Europea, es posible que se puedan realizar acciones que permitan gestionar el dinero de una forma más favorable. Sobretodo cuando hablamos del peligro que tiene estar en uno de los países más corruptos de Europa y actualmente en el punto de mira de fiscales de los Estados Unidos, por relaciones con presuntos terroristas y grupos de narcotráfico. El peligro de las malas relaciones que tiene España en el ámbito internacional y cambios fiscales que afecten al emprendimiento y creación de empleo, puede provocar que la recesión afecte más en comparación con otros países, de forma que acaben metiendo mano a los ahorradores, a pesar de que en otros ámbitos, algunos privilegios no se toquen.

No tener todos los huevos en el mismo cesto: no se trata de no pagar impuestos, se trata de que cuando se llega a un nivel determinado de ahorros, es recomendable tener ese dinero diversificado. Nunca se sabe si puede haber una guerra, una quiebra económica, una devaluación de una divisa de un día para otro etc… Esto ya ha pasado otras veces y sigue pasando, como por ejemplo en Argentina. Siempre cumpliendo con las leyes.

Los valores refugio: tener el dinero en otro país y en diferentes productos de ahorro, no es suficiente para estar a salvo en esta economía tan cambiante. Algunos expertos también recomiendan diversificar el capital en cosas tangibles, como por ejemplo en el oro. También puede llegar a ser recomendable, invertir en ciertos índices económicos pero esto solo si se tiene un pensamiento a largo plazo y no solo como ahorro. Invertir en oro físico.

¿Es legal tener dinero en el extranjero? Es legal, siempre y cuando se rellenen los formularios correspondientes cuando las condiciones lo exijan, como por ejemplo tener un patrimonio mayor a 50.000€ o realizar actividades empresariaels que reporten beneficios, con su correspondientes pagos de irpf, declaraciones y demás.

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Autor: Javier Sossa
Twitter: @JavierSossa|Facebook: Sígueme en Facebook |Instructor en Udemy: javier sossa | Linkedin: https://www.linkedin.com/in/javier-sossa-23282b19a/
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